Tributacion prestamos entre particulares

Regalo o préstamo de los padres

En la difícil situación económica actual, cada vez son más los familiares que solicitan ayuda financiera en forma de préstamos a sus padres y otros parientes. Aunque no hay nada inherentemente malo en ayudar a un familiar, hay importantes cuestiones prácticas y fiscales que deben considerarse antes de hacer un préstamo intrafamiliar.

Piense detenidamente si desea honestamente prestar dinero a su hijo, hija u otro miembro de la familia. También querrá considerar cuánto puede dar cómodamente. No pongas en riesgo tu propio futuro financiero prestando dinero que no puedes permitirte perder. Decir «no» puede no ser fácil, pero hacerlo ahora puede ayudar a evitar una situación más difícil en el futuro.

Si decides prestar dinero a un familiar, haz que el trato sea lo más comercial posible. Aunque pueda parecer demasiado formal documentar un préstamo a un familiar, si no lo hace, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) podría argumentar que no hubo ningún préstamo, que el dinero que dio fue realmente un regalo. Es más, si el prestatario no puede devolver todo o parte del préstamo y usted quiere cancelarlo como una deuda incobrable no empresarial, la documentación que demuestre que el préstamo existió realmente podría ser fundamental.

Implicaciones fiscales del préstamo a un familiar

Los préstamos entre familiares pueden ser beneficiosos para todos los implicados. O puede convertirse en una pesadilla. Antes de hacer un préstamo familiar, es una buena idea aprender cómo los impuestos pueden entrar en juego, junto con otras reglas y riesgos.

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Si presto dinero a un amigo, ¿se puede tributar?

Mientras se prepara para la temporada de impuestos, tendrá que poner en orden su documentación, incluidos los formularios relacionados con sus ingresos, gastos y activos. Y es posible que te preguntes si los préstamos personales están sujetos a impuestos y si debes incluir los papeles correspondientes en ese montón.

Su préstamo personal es sólo eso: un préstamo. La mayoría de las veces, sus préstamos personales no entrarán en juego durante la temporada de impuestos. Pero hay algunos casos en los que podría verse afectado. Aquí aprenderá cómo debe enfocar sus préstamos mientras hace sus impuestos.

Un préstamo personal es un préstamo que puede utilizar para casi cualquier cosa, como cubrir el coste de una emergencia, una boda o la reparación de una casa. Por lo general, son préstamos sin garantía, es decir, que no requieren un activo para pedir dinero prestado. Los préstamos garantizados, como los préstamos para automóviles y las hipotecas, utilizan una garantía para asegurar el préstamo.

Dado que los ingresos se clasifican como el dinero que ganas, ya sea a través de un trabajo o de inversiones, los préstamos no se consideran ingresos. Usted no gana dinero con su préstamo; pide prestado dinero con la intención de devolverlo.

Implicaciones fiscales del préstamo sin intereses a un familiar

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Los prestatarios pueden utilizar los préstamos personales para todo tipo de fines, pero ¿puede el Servicio de Impuestos Internos (IRS) tratar los préstamos como ingresos y gravarlos? La respuesta es no, con una importante excepción: Los préstamos personales no se consideran ingresos para el prestatario a menos que el préstamo sea condonado.

En otras palabras, no se puede tributar por los ingresos del préstamo a menos que el prestamista conceda al prestatario un aplazamiento del pago de la deuda. Esto se conoce como condonación del préstamo. En el caso de que se condone un préstamo, los ingresos asociados al préstamo original se consideran una renta de cancelación de deuda (COD). Y los ingresos por cancelación de la deuda pueden estar sujetos a impuestos.

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