Como calcular mi jubilacion

Calculadora de jubilación de la seguridad social

Paula Pant es una experta en planificación de la jubilación, planificación financiera, gestión de la deuda y elaboración de presupuestos que habla y escribe regularmente sobre temas de finanzas personales. Se graduó magna cum laude en la Universidad de Colorado en Boulder y es una inversora inmobiliaria con múltiples propiedades en alquiler.

Peggy James es experta en contabilidad, finanzas corporativas y finanzas personales. Es una contable pública certificada que posee su propia empresa de contabilidad, en la que presta servicios a pequeñas empresas, organizaciones sin ánimo de lucro, empresarios individuales, autónomos y particulares.

Una de las partes más difíciles de la planificación de la jubilación es averiguar cuánto dinero se debe ahorrar. Según el gobierno estadounidense, las tres opciones más comunes son los planes de jubilación ofrecidos por la empresa, las inversiones y la Seguridad Social.

Muchas guías enumeran los objetivos que debe intentar alcanzar. Muchos expertos afirman que debe aspirar a sustituir entre el 70% y el 85% de sus ingresos previos a la jubilación. En otras palabras, su objetivo debería ser crear suficientes ahorros para poder vivir con 70.000 a 85.000 dólares al año si gana 100.000 dólares al año. La gente vive una media de 20 años después de la jubilación en Estados Unidos.

Ira tradicional

Hay muchos factores en juego que acaban afectando a la decisión de una persona de jubilarse. La salud física o mental puede afectar a la decisión de una persona de jubilarse; si un trabajador no es lo suficientemente fuerte físicamente, sucumbe a una discapacidad o ha decaído mentalmente demasiado para desempeñar las funciones de su trabajo, probablemente debería considerar la posibilidad de jubilarse o, como mínimo, tratar de encontrar una nueva ocupación que se adapte mejor a su salud. Además, los factores de estrés asociados a una ocupación pueden llegar a ser demasiado insoportables, lo que conduce a una disminución de la satisfacción con el trabajo. La edad también es un factor que afecta a la decisión de una persona de jubilarse. En teoría, la jubilación puede producirse durante cualquier año laboral normal. Algunos pueden optar por «semijubilarse» disminuyendo gradualmente sus horas de trabajo a medida que se acercan a la jubilación. Algunos anuncian la jubilación y la inician a corto plazo, para reincorporarse de nuevo a la vida laboral. Sin embargo, generalmente se produce entre los 55 y los 70 años.

Uno de los factores más importantes que afectan a la decisión de una persona de jubilarse es si es incluso posible desde el punto de vista financiero. Si bien es posible jubilarse sin ahorros y depender únicamente de la Seguridad Social (lo que lamentablemente hace un número significativo de estadounidenses), en general es una mala idea para la mayoría debido a la enorme diferencia entre los ingresos de un trabajador y las prestaciones de la Seguridad Social. En Estados Unidos, las prestaciones de la Seguridad Social sólo están diseñadas para sustituir aproximadamente el 40% del salario del trabajador medio durante la jubilación.

El grupo vanguardista

Una encuesta realizada en 2020 por Schwab Retirement Plan Services reveló que el participante medio de un plan 401(k) cree que necesitará 1,9 millones de dólares para jubilarse, lo que supone un aumento del 12% respecto a la encuesta del año anterior. Por supuesto, muchas personas en EE.UU. no están invirtiendo lo suficiente para alcanzar ese objetivo de ahorro -y los ingresos que conlleva-.

Ese porcentaje se basa en el hecho de que algunos de los principales gastos se reducirán durante la jubilación: los costes de desplazamiento y las aportaciones al plan de jubilación, por citar dos. Por supuesto, otros gastos pueden aumentar (los viajes de vacaciones, por ejemplo, e inevitablemente la asistencia sanitaria).

Muchos jubilados afirman que sus gastos en los primeros años no sólo igualan, sino que a veces superan lo que gastaban mientras trabajaban. Una de las razones es que los jubilados tienen más tiempo para salir y gastar dinero.

Por supuesto, los gastos futuros son difíciles de predecir. Pero cuanto más cerca esté de la jubilación, mejor idea tendrá de la cantidad de dinero que necesitará para mantener su nivel de vida actual, o para mantener otro diferente.

Si prevé alguna factura importante (muchos más viajes, una cocina nueva), asegúrese de tenerla en cuenta también. Lo mismo ocurre con cualquier ahorro importante, por ejemplo, si piensas reducir el tamaño de la vivienda y mudarte a una más barata.

Sep-ira

Elegir cuándo empezar a recibir sus prestaciones de jubilación de la Seguridad Social es una decisión importante. No hay una opción que funcione para todo el mundo porque su estilo de vida, sus finanzas y sus objetivos no son los mismos que los de los demás.

Una vez que cumpla su plena edad de jubilación, volveremos a calcular el importe de su prestación para acreditarle los meses que no haya recibido una prestación debido a sus ingresos. Le enviaremos una carta en la que se explica el aumento de la cuantía de su prestación.

Si retrasa la solicitud de sus prestaciones hasta después de la plena edad de jubilación, podrá optar a créditos de jubilación retrasada que aumentarán su prestación mensual. Si, además, sigue trabajando, podrá recibir sus prestaciones de jubilación completas y cualquier aumento resultante de sus ingresos adicionales cuando volvamos a calcular sus prestaciones. Una vez que alcance la plena edad de jubilación, sus ingresos no afectarán a la cuantía de su prestación.

Si empieza a recibir las prestaciones de jubilación antes de los 65 años, quedará automáticamente inscrito en el Medicare Original (Parte A y Parte B) cuando cumpla los 65 años. Si usted o su cónyuge siguen trabajando y están cubiertos por un plan de salud colectivo proporcionado por la empresa, hable con la oficina de personal antes de inscribirse en la Parte B de Medicare.

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